Проверка соответствия адреса указанному почтовому индексу до оформления заказа
Несовпадение почтового индекса и города в форме заказа выглядит мелкой опечаткой, пока не превращается в доставку совсем в другую часть страны.
Проверка адреса при регистрации в финтех-сервисе
Открытие счёта в цифровом банке включает целый набор проверок личности: проверку документов, проверку по санкционным спискам, подтверждение адреса. Они выполняются последовательно, потому что каждая из них реально стоит времени, а иногда и денег, и разумно сначала запускать самые дешёвые и быстрые проверки, чтобы отсеять явно ошибочные заявки, прежде чем тратить силы на дорогие.
Проверка правдоподобности адреса оказалась одной из самых дешёвых и ранних проверок, которые может выполнить цифровой банк. Прежде чем заявка переходила к загрузке документов и проверке личности, адрес, введённый новым клиентом в форму регистрации, проходил две быстрые проверки. /v1/forward пытался найти совпадение и сообщал, насколько уверенно адрес распознан, выявляя случаи, когда улицы с таким названием не существует, адрес неполный или формат не соответствует ни одному реальному месту. /v1/postcode сверял введённый почтовый индекс с также указанными городом и регионом, выявляя конкретную и частую ошибку, когда индекс скопирован из другого места или просто введён с опечаткой.
Ни одна из этих проверок сама по себе не определяет, является ли человек тем, за кого себя выдаёт, и внутри банка прямо говорили, что этот шаг не заменяет последующие проверку личности и процедуру «знай своего клиента». Зато он дёшево отсеивал категорию заявок, которые иначе отнимали бы время у более дорогих последующих этапов: адресу, который никак не может быть настоящим, незачем переходить к проверке документов, а его отметка на этапе адреса за считаные секунды экономила расходы на полноценную проверку заявки, которая всё равно была обречена на отказ.
Заявки с чистым, правильно составленным адресом сразу попадали в стандартную очередь проверки личности. Заявки с адресом, который не удалось распознать, или с явным расхождением почтового индекса и города отмечались: либо заявителю возвращалась быстрая просьба об исправлении, либо, если картина выглядела скорее преднамеренной, чем случайной, заявка направлялась прямо на ручную проверку на мошенничество, минуя стандартную очередь.
Банк чётко очертил внутри компании, для чего нужен этот шаг. Правдоподобность адреса является сигналом качества данных и ранним сигналом мошенничества, а не самостоятельной мерой соблюдения требований, и она не заменяла ни настоящие документы, подтверждающие адрес, ни проверки по санкционным спискам и проверки личности, которые регулируемая финансовая организация обязана проводить независимо от того, насколько чисто выглядит введённый заявителем адрес. Вся ценность заключалась в фильтрации и сортировке, в более раннем выведении явно ошибочных заявок из дорогой части процесса, а не в замене какой-либо части реального процесса соблюдения требований.
Объём запросов соответствовал числу регистраций, по паре проверок на каждую новую заявку: такая нагрузка укладывалась в бесплатную дневную квоту для цифрового банка с умеренным числом регистраций, а предоплаченный баланс становился естественным следующим шагом в период роста или во время маркетинговой кампании, вызвавшей всплеск новых заявок.
Для регулируемого бизнеса привлекательность такой проверки не столько в прямом выявлении мошенничества, сколько в том, чтобы не тратить дорогие этапы проверки на заявки, у которых с самого начала не было шансов. Документация по обоим эндпоинтам находится на /docs/forward-geocoding/ и /docs/postal-code-lookup/.