चेकआउट से पहले जाँचना कि पता अपने बताए गए पिन कोड से मेल खाता है
ऑर्डर फ़ॉर्म पर पिन कोड और शहर का मेल न खाना एक छोटी सी टाइपिंग गलती लगती है, जब तक कि वह देश के बिल्कुल गलत हिस्से में भेजी गई डिलीवरी में न बदल जाए।
फ़िनटेक साइन अप के लिए पहचान से जुड़े पते के विवरण सत्यापित करना
किसी डिजिटल बैंक में खाता खोलने में पहचान जाँचों की एक पूरी श्रृंखला शामिल होती है, दस्तावेज़ सत्यापन, प्रतिबंध स्क्रीनिंग, पते का प्रमाण, जो क्रम से चलाई जाती हैं क्योंकि हर एक में समय और कभी-कभी पैसे की असली लागत आती है, और यह समझदारी है कि महँगी जाँचों पर मेहनत लगाने से पहले साफ़ तौर पर टूटे हुए आवेदनों को छाँटने के लिए सबसे सस्ती और सबसे तेज़ जाँचें पहले चलाई जाएँ।
पते की विश्वसनीयता एक डिजिटल बैंक द्वारा चलाई जा सकने वाली सबसे सस्ती और सबसे शुरुआती जाँचों में से एक निकली। किसी आवेदन के दस्तावेज़ अपलोड और पहचान सत्यापन की ओर बढ़ने से पहले, नए ग्राहक द्वारा साइन अप फ़ॉर्म में टाइप किया गया पता दो छोटी जाँचों से गुज़रा। /v1/forward ने पते का मिलान करने की कोशिश की और बताया कि वह कितने भरोसे के साथ रिज़ॉल्व हुआ, जिससे वे मामले पकड़े गए जिनमें सड़क का नाम मौजूद नहीं था, पता अधूरा था, या फ़ॉर्मेट किसी असली जगह से मेल नहीं खाता था। /v1/postcode ने दर्ज पिन कोड को साथ में दर्ज शहर और क्षेत्र से जाँचा, जिससे किसी दूसरी जगह से कॉपी किए गए या बस गलत टाइप किए गए पिन कोड की खास और आम गलती पकड़ी गई।
इनमें से कोई भी जाँच अकेले यह तय नहीं करती कि कोई व्यक्ति वही है जिसका वह दावा करता है, और बैंक आंतरिक रूप से स्पष्ट था कि यह चरण बाद में होने वाली पहचान सत्यापन और नो योर कस्टमर प्रक्रिया की जगह नहीं लेता। इसने जो किया वह था कम लागत में आवेदनों की एक ऐसी श्रेणी पकड़ना जो वरना आगे के महँगे चरणों का समय बर्बाद करती: जो पता किसी भी तरह असली नहीं हो सकता, उसे दस्तावेज़ समीक्षा तक जाने की ज़रूरत नहीं, और उसे पते वाले चरण पर, कुछ सेकंड में, फ़्लैग करने से ऐसे आवेदन पर पूरी जाँच चलाने की लागत बची जो वैसे भी विफल होने वाला था।
साफ़ और सही ढंग से बने पते वाले आवेदन सीधे मानक पहचान सत्यापन कतार में चले गए। जिन आवेदनों का पता रिज़ॉल्व नहीं हुआ, या जिनमें पिन कोड और शहर साफ़ तौर पर मेल नहीं खाते थे, उन्हें या तो आवेदक को वापस भेजे जाने वाले छोटे सुधार संदेश के लिए फ़्लैग किया गया या, अगर पैटर्न गलती से ज़्यादा जानबूझकर किया गया लगता था, तो मानक कतार के बजाय सीधे मैन्युअल धोखाधड़ी समीक्षा में भेजा गया।
बैंक ने आंतरिक रूप से स्पष्ट सीमा रखी कि यह चरण किस लिए है। पते की विश्वसनीयता डेटा की गुणवत्ता और धोखाधड़ी का एक शुरुआती संकेत है, अपने आप में कोई कंप्लायंस नियंत्रण नहीं, और इसने पते के प्रमाण के असली दस्तावेज़ों या उन प्रतिबंध और पहचान जाँचों की जगह नहीं ली जो किसी विनियमित वित्तीय संस्थान को चलानी ही होती हैं, चाहे आवेदक का टाइप किया गया पता कितना भी साफ़ दिखे। यहाँ पूरा मूल्य छँटाई और ट्राइएज में था, यानी साफ़ तौर पर टूटे हुए आवेदनों को पाइपलाइन के महँगे हिस्से से पहले ही बाहर करना, न कि असली कंप्लायंस प्रक्रिया के किसी हिस्से की जगह लेना।
वॉल्यूम साइन अप की संख्या के बराबर रहा, हर नए आवेदन पर जाँचों की एक जोड़ी, एक ऐसा काम जो मध्यम साइन अप मात्रा वाले डिजिटल बैंक के लिए मुफ़्त दैनिक कोटा के भीतर रहा, और विकास के दौर में या किसी मार्केटिंग अभियान से नए आवेदनों में आई तेज़ी के समय प्रीपेड क्रेडिट स्वाभाविक अगला कदम था।
किसी विनियमित व्यवसाय के लिए, इस तरह की जाँच का आकर्षण सीधे धोखाधड़ी पकड़ने से कम और उन आवेदनों पर महँगे सत्यापन चरण बर्बाद न करने से ज़्यादा जुड़ा है जो कभी कहीं पहुँचने वाले ही नहीं थे। दोनों एंडपॉइंट के दस्तावेज़ /docs/forward-geocoding/ और /docs/postal-code-lookup/ पर हैं।